Sageli on kodulaenu taotlemine inimese esimene kokkupuude laenu kui finantsteenusega ning pangaga võetakse ühendust alles siis, kui kindel kinnisvara on juba välja valitud. Luminori kodulaenude valdkonnajuhi Helina Kikase sõnul on siiski kõige mõistlikum esmalt pöörduda panga poole, et seada kinnisvara valimisele realistlikumad piirid.
Kikase sõnul juhtub sageli, et inimene leiab kuulutuste seast omale ideaalse kodu, kuid pangas selgub, et hinnaklass ületab laenutaotleja võimekuse. „Pangaga võiks ühendust võtta juba siis, kui mõte koduostmisest alles tekib. Esmane nõustamine aitab välja selgitada maksimaalse laenusumma ja tegeliku laenuvõimekuse, mis muudab edasise koduotsingu palju sihipärasemaks,“ selgitas ta.
Niisiis ei pea kodulaenu taotluse esitamiseks konkreetne kinnisvara veel silmapiiril olema. „Laenuvõimekust saab hinnata sissetulekute, kohustuste ja maksekäitumise põhjal, mis annab esmase ettekujutuse võimalustest. Selle info põhjal saab teha juba personaalse pakkumise. Lisaks on pankadel kinnisvaraturul mitmeid koostööpartnereid, kes saavad sobiva kodu leidmisel abiks olla,“ märkis Kikas.
Kodu otsimisel saab kiirelt selgeks, et kinnisvaraturg on väga kirju ning kuulutusi lisandub iga päev. Eksperdi sõnul on kodulaen küll suur vastutus, kuid 30-aastast laenuperioodi karta ei tohiks, sest tegelikult saab alati laenu ennetähtaegselt tagastada või uue kodulaenu vastu välja vahetada.
„Ühe valikuga ei pea olema seotud igaveseks. Keskmiselt on ühe kodulaenu pikkus 10 aastat, mis tähendab, et enamasti vahetatakse kinnisvara märksa varem välja, kui laenuperiood läbi saab. Kui täna ei võimalda sissetulek osta oma unistuste kodu, võib alustada tagasihoidlikuma lahendusega ning hiljem edasi liikuda,“ sõnas Kikas.
Esimese kodu ostmisel tasub tähelepanu pöörata nii oma vajadustele, võimalustele kui ka kinnisvara ja hoone seisukorrale. „Kui plaan on osta põhjalikku remonti vajav korter, siis tuleb eelarvesse arvestada mitmeid lisaväljaminekuid. Kindlasti on vanemate kortermajade puhul mõistlik uurida ka seda, et milliseid renoveerimistöid on juba tehtud ja millised on veel ees: see puudutab nii kanalisatsiooni, elektrijuhtmestikku ja kõike muud.“
Samuti ei tohiks kogu vaba raha kasutada üksnes sissemakseks, rõhutas Kikas, sest tuleb arvestada notaritasude, lepingutasude, sisustuse ja muude vältimatute kuludega. Seetõttu on rahaline puhver väga oluline, et vältida ebameeldivaid üllatusi.
Finantskohustustega, nagu näiteks kodulaen, tuleb aegsasti mõelda ka kindlustuse peale. Lisaks kohustuslikule kodukindlustusele tasub kaaluda elu- ja laenumaksekindlustust, mis pakuvad lisakaitset ootamatute olukordade vastu. „Kodulaenutaotlejad võiks oma laenunõustajalt kindlasti kõigi kindlustusvõimaluste kohta küsida, et otsus oleks põhjalikult läbi mõeldud. Oluline on tunda ennast laenu võtmisel kindlalt ja teha seda läbimõeldult ehk panga silmis pole rumalaid küsimusi olemas,“ sõnas Kikas.
