Kodu ostmisel võetakse leibkonnas laen sageli kahepeale, sest nii on võimalik saada suurem laenusumma ja valida endale meelepärasem kodu. Kahkesi on laenu ka lihtsam tagasi maksta. Aga mis saab ühiselt võetud laenust ja kinnisvarast siis, kui kooselu ootamatult lõpeb? Võimalikke edasisi samme selgitab Luminori kodulaenude valdkonnajuht Helina Kikas.
„Isegi kui lahkuminek on sõbralik, tuleks võimalikult kiirelt otsustada, mis saab ühiselt võetud laenust ja kinnisvarast, et ennetada ettenägematuid probleeme. Laenulepingu muudatused on panga jaoks igapäevased ning kindlasti pole lahkuminek midagi sellist, mille pärast panga ees piinlikkust tunda. Kõige olulisem on, et osapooled jõuaksid omavahel kokkuleppele ning tuleksid panka ühise otsusega,“ sõnas Kikas.
Lahkumineku järel on kodulaenu seisukohast laual kaks peamist varianti. Kui üks inimene soovib soetatud kodus edasi elada, on tal piisava sissetuleku korral võimalus võtta kogu laenukohustus enda kanda. See eeldab osapoolte kokkulepet, sh kuidas teisele laenuvõtjale senine panus hüvitada. Teise variandina on võimalus kinnisvara ühiselt maha müüa.
Luminori kodulaenude valdkonnajuhi sõnul tuleb juhul, kui üks osapool soovib laenu üksi edasi maksta, pangal uuesti hinnata tema maksevõimet, kohustusi ja teatud juhtudel ka kinnisvara väärtust. „Lepingu muutmisega kaasnevad küll lisakulud, näiteks lepingutasu, notaritasud ja mõni kord ka vara hindamine, kuid need ei ole tavaliselt suured, sest hüpoteek on juba seatud. Oluline on aga, et inimesed arvestaksid ka nende kuludega ega jätaks neid planeerimisel tähelepanuta,“ rõhutas Kikas.
Kui inimese laenuvõimekus ei ole piisav, on võimalik kaaluda uue kaastaotleja lisamist, näiteks uue elukaaslase näol, et suurendada laenu tagasimaksmise võimekust. „Kõige olulisem faktor laenu ülevõtmisel on inimese maksevõime, sest sellest pank mööda vaadata ei saa. Kui üksi jätkamiseks pole piisavaid vahendeid, tuleb leida kas uus kaastaotleja või kaaluda vara müümist.“
Kui kumbki pool ei soovi või ei suuda laenu üksi edasi maksta, jääb tavaliselt ainsaks võimaluseks kinnisvara müük. Sellest saadud rahaga tasutakse esmalt laen ning ülejäänud summa jagatakse poolte vahel omavahelise kokkuleppe järgi.
Kõige olulisem on Kikase sõnul, et inimesed lepiksid olulistes küsimustes kokku ja fikseeriksid need juriidiliselt, sest pank inimeste omavahelistesse vaidlustesse ei sekku. „Meie roll on aidata leida finantsiliselt sobiv lahendus, kuid otsused, kuidas kinnisvaraga toimida, peavad sündima inimeste endi vahel.“
