Kodulaenu maksimaalne laenuperiood on 30 aastat, kuid igal taotlejal ei ole põhjust ennast laenukohustusega niivõrd kauaks siduda. Luminori kodulaenude valdkonnajuht Helina Kikas toob välja tegurid, mis mõjutavad lõplikku laenuperioodi pikkust ning selgitab, miks noortele ja vanemaealistele võivad kehtida erinevad tingimused.
Nooremate taotlejate puhul võimaldab pank sageli maksimaalset ehk 30-aastast laenuperioodi. Pensionieale lähenedes peab aga arvestama võimalusega, et kui inimene ühel hetkel töölt lahkub, vähenevad ka tema sissetulekud. „Kivisse raiutud vanusepiirangut me kehtestanud ei ole ning palju sõltub sellest, milline on laenutaotleja profiil ja kas tal on plaan pärast pensioniiga edasi töötada. Kui aga analüüs näitab, et laenutaotleja sissetulekud pensionile jäädes tõenäoliselt vähenevad, on lühem laenuperiood oluline, et kohustused ei muutuks kliendi sissetulekuid arvestades liialt koormavaks,“ sõnas Kikas.
Kuigi lühem laenuperiood võib tähendada kõrgemat kuumakset, on siiski vanematel laenutaotlejatel tihtipeale nooremate ees ka eeliseid. Inimeste sissetulekud saavutavad oma tipu sageli just 50. eluaastates ning ühtlasi on sellises eas klientidel sageli suurem omafinantseeringu summa, mis omakorda aitab igakuise kuumakse suurust hoopis vähendada.
Kikas rõhutas, et laenuperioodi määramisel ei ole vanus ainus või isegi peamine tegur. Pank hindab igat taotlejat individuaalselt, võttes arvesse näiteks ka töövaldkonda ja ametikohta, taotleja finantskäitumise ajalugu ning omafinantseeringu suurust. Samuti võib laenuperiood sõltuda ostetavast kinnisvarast, võttes aluseks näiteks kinnisvara seisukorda või asukohta.
Luminori kodulaenude valdkonnajuht tõi välja, et tegelikult ei taotle kõik koduomanikud maksimaalset laenuperioodi. „Meie kogemus näitab, et paljud kliendid soovivad ise kiiremini kohustustest vabaneda ja valivad teadlikult lühema tähtaja. Laenuperioodi jooksul on võimalik perioodi nii pikendada kui ka lühendada ning mõlemaid võimalusi kasutatakse usinalt. Seejuures on võimalik teha osalisi tagasimakseid ja ka seeläbi perioodi või kuumaksete summat vähendada,“ tõdes Kikas.
Kuigi 30-aastane laenuperiood võib tunduda hirmutavalt pikk, ei tasu selle numbri pärast muretseda. „Statistika näitab, et enamik kodulaene makstakse tagasi hoopis 10–15 aasta jooksul,“ tõi ekspert välja. Ta soovitab igal juhul oma võimalusi ja plaane pangaga arutada, sest erinevaid lahendusi leidub enamasti rohkem, kui esmapilgul paistab.
