Kodulaenu taotlemisel kehtivad kinnisvarale kindlad reeglid, kuid kehvas või elamiskõlbmatus seisukorras vara puhul on olukord keerulisem. Luminori kodulaenude valdkonnajuht Helina Kikas selgitab, millised võimalused on inimestel, kes soovivad vanast majast või korterist rajada endale uue kodu.
Kui tegemist on heas või vähemalt rahuldavas seisukorras kinnisvaraga, pole laenusaamisega üldjuhul probleeme. Kehvemas seisukorras või elamiskõlbmatu kinnisvara puhul võib aga tagatise väärtus olla kodulaenu jaoks liiga väike. „Kinnisvara finantseerimise aluseks on hindamisakt. Kui eksperthinnangus on vara seisukorraks märgitud rahuldav või sellest kehvem, võib selle väärtus olla isegi pea olematu – eriti kui hoone tuleb näiteks enne uue ehitamist lammutada. Maalapp üksinda aga ei ole tavaliselt piisav tagatis,“ selgitas Kikas.
Kuigi tavapärast kodulaenu ei pruugi kehvas seisukorras kinnisvarale alati saada, on võimalik leida muid lahendusi ehitamise või suurema renoveerimise rahastamiseks. „Kõige levinum ongi konkreetselt kodu ehitamiseks mõeldud laen, mille puhul arvestatakse nii kinnisvara hetkeväärtust kui ka tulevast väärtust, mida hinnatakse etappide kaupa ehitustööde käigus. Seejuures jääb ka intressimäär kodulaenuga sarnasele tasemele,“ täpsustas ta.
„Kui ostjal on olemas teine kinnisvara, näiteks praegune elukoht, saab kaaluda ka võimalust võtta laenu selle tagatisel. Samuti on väiksemate tööde puhul võimalik kasutada remondilaenu, mis sobib objektidele, mis pole küll heas seisukorras, kuid on siiski elamiskõlblikud. Ühtlasi saab seda taotleda ilma tagatiseta,“ lisas Luminori kodulaenude valdkonnajuht.
Lisaks tuleks arvestada, et ümberehitustööde eelarvesse võib olla vaja lisada ka lammutuskulud, mis võivad osutuda märkimisväärseteks. „Praktika näitab, et ehitus läheb enamasti kallimaks, kui esialgu planeeritud ning tavaliselt tasub arvestada 10–15% lisakuluga,“ märkis Helina Kikas.
Ehitusega kaasnevad ka ajakulu ja paberimajandus – vajalikud on projektid, kooskõlastused ja load, mille saamine võib võtta oodatust kauem. „Pank hindab kalkulatsioone ja plaani alati realistlikkuse seisukohalt, et veenduda ehituse lõpule viimise võimalikkuses. Meie eesmärk on, et klient tuleks oma plaaniga lõpuni välja ja ei satuks ootamatutesse raskustesse,“ selgitas ta.
„Soovime ära hoida olukordi, kus inimene võtab laenu, ent ehitusprotsess takerdub või jääb täitsa seisma. Ehitamisel tuleb alati ette ootamatusi, kuid mida läbimõeldumalt on projekt planeeritud, seda kindlamini saab seda ellu viia,“ lisas Luminori kodulaenude valdkonnajuht.
Ta julgustas, et kui plaan on realistlik ja riskid maandatud, saab ka kõige kehvemas seisus kinnisvara muuta toimivaks ja hubaseks koduks.
