Kõrgete intressimäärade tõttu on huvi laenu refinantseerimise vastu viimasel ajal märkimisväärselt tõusnud. Luminori Baltikumi eraisikute panganduse juhi Tanel Rebase sõnul võib refinantseeritud laenu madalam intress tuua kliendile olulise rahalise võidu, kuid kuumaksete suurust on võimalik vähendada selle käigus ka muul moel.
„Laenu refinantseerimine tähendab olemasoleva laenu asendamist uuega, mida enamasti pakub teine pank. Seeläbi tekib kliendil võimalus näiteks saada paremaid laenutingimusi või tänu lepinguperioodi pikendamisele oma kuumakseid vähendada. Kui näiteks inimesel on jäänud maksta 20 aastat laenu, võib olemasoleva laenu refinantseerimise korral taotleda uuesti 30-aastast laenu,“ ütles Rebane.
Ta selgitas, et refinantseerimise on atraktiivseks muutnud kõrge euribori ja madalamale langenud pangapoolse intressi koosmõju. Kui aastaid tagasi pakkusid pangad reeglina marginaali alates 2%-st, siis nüüd on see langenud märksa madalamale tasemele. Luminori näitel algab nüüd kodulaenu intress 1,35%-st, millele lisandub euribor.
Rebane tõi välja, et refinantseerimisega kaasnevad kodulaenu taotlemisega sarnased etapid ja kulud, näiteks notaritasu ja hindamisakt. Siinkohal on oluline siiski arvutada, kas koos lisakuluga on refinantseerimine pikas plaanis endiselt tasuv.
„Keskmiselt tuleb iga kinnisvaratehingu puhul arvestada umbes 500-eurose kuluga, paljudel juhtudel võivad väljaminekud olla ka suuremad,“ sõnas Luminori eraisikute panganduse juht ning lisas, et seetõttu tasub refinantseerimisest pigem loobuda näiteks klientidel, kes on laenu võtnud paari viimase aasta jooksul.
„Kui laenuvõtja marginaal on juba näiteks 1,7%, siis potentsiaalse madalama marginaali ja olemasoleva marginaali vahe pole nii suur, et see kaaluks üle kogu protsessi ettevõtmise. Samas, kui laenu on juba tagasi makstud 5 või rohkem aastat ning marginaal ületab 2% piiri, tasub kindlasti pankadest refinantseerimise pakkumist küsida,“ ütles ta.
Kuivõrd laenu refinantseerimine tähendab sisuliselt uue laenu võtmist, hinnatakse seejuures nii inimese maksevõimet kui ka sissetulekuid. Rebane märkis, et kui inimese sissetulek on viimaste aastate jooksul märkimisväärselt suurenenud ning kinnisvara puhul on tegemist likviidse objektiga, võib pangalt saada igati atraktiivse pakkumise. Erinevaid lahendusi pakutakse vastavalt kliendi profiilile ja olemasolevale kinnisvarale.
