Elu muutub – pere kasvab, töö viib teise linna või tekib soov soetada suvekodu. Paljud inimesed uurivad, kas ja millistel tingimustel on võimalik võtta olemasolevale kodulaenule lisaks veel üks. Luminori kodulaenude valdkonna arendusjuht Margit Volt selgitab, mis tingimustel on teise kodulaenu taotlemine võimalik.
„Üha enam kliente tunneb huvi teise kodulaenu võtmise vastu. See on täiesti võimalik, kuid sageli tuleb see inimestele üllatusena. Kuna kodulaen on tavaliselt inimeste suurim püsikulu, on oluline, et laenukoormus ei ületaks 50% tema igakuistest sissetulekutest – ka siis, kui euribor peaks tõusma,“ sõnas Volt.
Teise kodulaenu taotlemise põhjused erinevad ja sõltuvad inimese olukorrast. „Kodulaen on pika tähtajaga kohustus ja selle aja jooksul muutuvad ka inimeste vajadused. Tihti tekib soov suurema kodu järele, kui pere on kasvanud või elukorraldus muutunud. Sellises olukorras vaatame koos kliendiga, kas olemasolev kodulaen saaks ka alles jääda või on mõistlik senine kinnisvara müüa ja uus kodu asemele soetada,“ selgitas ta.
Volt märkis, et kui kliendi maksevõime on piisav, õnnestub endine kinnisvara alles hoida ning see tulu teenimise eesmärgil näiteks üürile anda. Sellisel juhul aga tuleb silmas pidada, kas korter osteti eluasemelaenu käenduse (EIS) abil või mitte, sest kui soov on kinnisvara üürile anda, peab käendus lõpetatud olema. Samuti ei saa eluasemelaenu käendust kasutada mitme kinnisvaraobjekti jaoks korraga.
Sageli taotletakse teist kodulaenu elukorralduslikel põhjustel – näiteks elatakse ja töötatakse eri linnades või on lapsel vaja õppimise ajaks elamispinda. „Selliseid taotlusi tuleb rohkem just suvel, kui pered otsivad lahendusi, kuidas lapsele teises linnas elukoht soetada. Õpingute järel müüakse kinnisvara uuesti edasi või antakse üürile,“ sõnas ta.
Lisaks kasutatakse teist kodulaenu sageli ka suvekodu või maamaja ostmiseks. Sellisel juhul peab kinnisvara olema aastaringseks elamiseks sobilik ja kasutatav pere enda poolt. „Kui soovitakse soetatavat kinnisvara välja üürida, pakume kliendile pigem teisi finantseerimisvõimalusi, näiteks ideelaenu,“ märkis Volt.
Luminori kodulaenude valdkonna arendusjuht märkis, et kuna teise kodulaenu võtmine tähendab uut finantskohustust, hindab pank alati kliendi maksevõimet, sissetulekuid ja olemasolevaid kohustusi. Selle põhjal kujunevad uue lepingu tingimused ja pakkumine.
„Kindlasti tasub enne otsuse tegemist pangaga konsulteerida. Koos laenuhalduriga leiab klient parima lahenduse, mis sobitub tema vajaduste ja võimalustega,“ ütles Volt.
